1、需要保持良好的态度，因为用户是协商，而不是要求，有一个好的态度会好得多；

2、需要具备还款能力，还需要根据自身情况、欠款金额，提出合理的分期请求；

3、协商时向发卡行表明遇到的困难是什么，是什么原因造成的，每个月的收入是多少，每个月能还多少；

4、不要逃避欠款，不要逃避催收，更不要失去联系；

5、必要的时候可以通过法律的手段，维护自身的权益。通过法律重组，达成个性化的分期还款协议。