当车辆发生意外事故造成重大损失或他人财产受到损害，需要报保险。具体情况包括但不限于车辆被盗、火灾、碰撞等，以及造成他人人身或财产损失的情况。保险作为一种风险管理工具，可以帮助车主承担部分或全部损失，并提供相应的赔偿和服务。

因此，在车辆遭受严重损坏或造成他人损失时，及时报保险是保障车主和他人利益的必要举措。